Наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных

Стоит сразу отметить, что использование кредитки в целях снятия наличных в банкомате - самый нелюбимый банками вариант. Ведь в этом случае кредитор не только не зарабатывает на комиссии с торговых организаций, но и вынужден нести повышенные риски. Поэтому обычно эта операция хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие грейс-периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

Но, в условиях постоянной конкуренции банки вынуждены идти на уступки и совершенствуют свои предложения, пытаясь перетянуть клиентов на свою сторону, в связи с чем в последнее время рынок предоставления таких услуг постоянно расширяется.

В данной статье приведем обзор наиболее предпочтительных на текущий момент вариантов кредитных карт, которые предоставляют беспроцентный период на снятие наличных.

Обзор кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

1.     Кредитная карта “Альфа-Банк 100 дней без процентов”

Данная карта с возможностью без комиссии обналичить средства плюс беспрецедентный грейс-период в сто дней, несомненно, является лидером рынка в этом отношении. “Сотка”, как её прозвали пользователи, выпускается в 3-х вариантах: Classic, Gold и Platinum. Все они имеют свои тарифы и условия.

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит: до 500 тыс. ₽ (Classic); до 700 тыс. ₽ (Gold); до 1 млн. ₽ (Platinum);

- Процентная ставка: от 11,99% до 39,9% годовых для всех трех вариантов (рассчитывается индивидуально для каждого заемщика);

- Плата за оформление карты: 0 ₽;

- Стоимость годового обслуживания (по предложению банка/оформление по анкете):  1190/1490 ₽ (Classic); 2990/3490 ₽ (Gold); 5490/6990 ₽ (Platinum);

Внимание!!! Акция!!! Кто оформит карту до 31.12. 2020г., получит годовое бесплатное обслуживание!

- Льготный период кредитования: 100 дней;

- Минимальный платеж в месяц: 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 ₽;

- Платежная система: Visa, MasterCard;

- Способ доставки: курьером, в отделении банка;

- Способы пополнения без комиссии: с карт других банков через онлайн-сервисы Альфа Банка, в банкоматах Альфа Банка и многочисленных банков-партнеров (информация о них присутствует на сайте банка).

Дополнительные возможности

- Позволяет рефинансировать задолженность в другом банке;

- Возможно увеличение первоначального лимита и выпуск дополнительной карты.

Ограничения

- не младше 18 лет;

- стабильный ежемесячный доход не меньше 5 000 ₽ ( от 9 000 ₽ для Москвы);

- необходимые документы для получения кредита: до 50 тыс. руб. –паспорт, более – 2-й документ, подтверждающий личность, на выбор + справка о доходах;

“Плюшки”

- возможность без комиссии снять наличные до 50 тыс. руб. в месяц с попаданием в грейс-период;

- периодически устраиваемые акции с кэшбэком при покупках в магазинах, заправках и т.п.;

“Подводные камни”

- при непогашении долга в рамках 100-дневного срока процентная ставка применяется ко всем использованным средствам за текущий льготный период, а не к сумме задолженности;

- в случае невнесения в срок ежемесячного платежа льготный период на 2-й день закрывается и на всю сумму долга начисляется процентная ставка + пеня в размере 0,1% от невнесенной суммы за каждый день просрочки;

- при снятии в календарный месяц более 50 тыс. руб. наличных на разницу начисляется комиссия: 5,9% (но не менее 500 руб.) для Classic;  4,9% (но не менее 400 руб.) для Gold; 5,9% (но не менее 500 руб.) для Platinum.

- наличие комиссии (5,9%, но не менее 500 руб.) за квази-кеш операции и переводы с карты (5,9%, но не менее 100 руб.);

- комиссия 29 руб. за оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи и пр.;

- возможность блокировки карты в соответствии с постановлением судебных приставов;

- навязываемая по умолчанию страховка.

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ                                                ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

2.   Восточный банк Кредитная карта «90 дней без %»

Кредитная карта «90 дней без %» - продукт относительно новый на этом рынке (введен в действие летом 2018 года). Очевидные плюсы карты – длительный беспроцентный период и действие рассрочки на все покупки в любых магазинах и снятие наличных.

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит (min/max): 55 000 ₽/500 000 ₽;

- Процентная ставка на все операции: 21% годовых;

- Плата за оформление карты: 1000 ₽;

- Стоимость обслуживания: 0 ₽;

- Льготный период кредитования: 90 дней (с даты активации карты);

- Минимальный платеж в месяц:  1% от потраченных средств (минимум 500 руб.) ;

- Платежная система: Visa;

- Способ доставки: доставка курьером или в отделении банка;

Дополнительные возможности

- Доступно  оформление дополнительных карт платежных систем Visa, UnionPay, МИР на свое имя либо на другое лицо старше 14 лет;

- Возможность без комиссий погасить картой кредиты в других банках.

Ограничения

- возраст: от 21 до 71 лет;

- адрес проживания и прописки должен совпадать с регионом присутствия банка;

- стаж работы на текущем месте – не менее 3-х месяцев (для клиентов моложе 26 лет – не менее одного года + предоставление справки о доходах).

“Плюшки”

- Кэшбэк до 15 % при сумме покупок от 10 тыс.руб. + годовое вознаграждение (ГВ) в зависимости от выбранной из пяти категорий:

1 – “За рулем” (10% - АЗС; 5% - парковка, такси, каршеринг и автомойки; 1% - остальные покупки; ГВ – 16800 ₽);

2 – “Онлайн-покупки” (15% - доставка еды, онлайн музыка, фильмы и книги; 5% - покупка товаров в Интернете; 1% - остальные покупки; ГВ – 9720 ₽);

3 – “Отдых” (10% - такси и кино; 5% - кафе, бары, рестораны;  1% - остальные покупки; ГВ – 12600 ₽);

4 – “Тепло” (5% - ЖКУ, аптеки и общественный транспорт; 1% - остальные покупки; ГВ – 10800 ₽);

5 – “Всё включено” (2% на все покупки, ГВ - 3600 ₽);

- Кэшбэк до 40% при интернет-покупках у партнеров (полный список партнеров приведен на сайте банка);

“Подводные камни”

- Комиссия за снятие наличных: 4,9% от снятой суммы + 399 руб.;

- В случае несвоевременной оплаты обязательного ежемесячного взноса начисляется неустойка 20% от размера просроченной задолженности;

- подключаемая по умолчанию страховка.

- Платное СМС-оповещения -99 руб./мес. (подключается автоматически при оформлении карты).

                                            ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

3.     МТС Деньги Zero

Отличительной особенностью данной карты является то, что вместо годовой процентной ставки применяется фиксированный размер комиссионного сбора за её использование, что идеально подходит, когда возникла нужда на короткий промежуток времени перехватить наличные (для безналичных расчетов гораздо больше подходят стандартные кредитные карты).

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит(min/max): 20 000 ₽/150 000 ₽;

- Льготный период кредитования: до 1100 дней (36 месяцев + 20 дней на погашение) и распространяется на все операции;

- Плата за пользование картой: 30 руб. в день (действует только при наличии долга);

- Процентная ставка по истечении льготного периода: 10% годовых;

- Плата за оформление карты: 299 ₽;

- Стоимость годового обслуживания: 0 ₽;

- Минимальный платеж в месяц: 5%, но не менее 500 ₽;

- Платежная система: MasterCard;

- Способ доставки: в отделении банка (салоне связи МТС) или доставка курьером;

- Способы пополнения без комиссии: перевод с карты другого банка, через банкоматы или терминалы TelePay, “Киберплат”, ”Элекснет”, наличными в салонах МТС.

Ограничения

- возраст: 20-70 лет;

“Плюшки”

- снимать наличные без комиссии можно в любом банкомате (до 50 тыс. руб. в день и до 600 тыс. руб. в месяц);

- для получения не требуется подтверждающих документов о доходах;

- выгодный кэшбэк на оплату услуг и покупки в клиниках МЕДСИ;

“Подводные камни”

- комиссия за перевод на другую карту: 1% (минимум 49 руб.) за счет собственных средств, 3,9% + 350 руб. за счет кредитного лимита;

- комиссия за досрочный перевыпуск по причине утери или порчи: 299 руб.;

- платные СМС-услуги – 59 руб./мес.

- штрафные санкции: комиссия за пропуск обязательного платежа 500 руб. + неустойка за несоблюдение условий кредитования 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки;

- при долговременном пользовании кредитными средствами (даже при безналичных покупках) придется заплатить высокую комиссию.

                                            ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

4.     Кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней»

В связи с тем, что банком до 31.12. 2020г. проводится акция “Наличные без комиссии”, согласно условиям которой снятие наличных и денежные переводы на любые карты (без комиссий) попадают в льготный период, данная кредитка также включена в этот обзор.

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит (min/max): 15 000 ₽/600 000 ₽;

- Процентная ставка на покупки: 19% - 29% годовых;

- Процентная ставка на снятие наличных и переводы: 49% годовых;

- Стоимость обслуживания: 0 руб. при тратах от 8000 руб. в месяц; 150 руб./месяц в остальных случаях;

Внимание!!! Кто успеет оформить карту в период проведения выше обозначенной акции получит дополнительно бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

- Льготный период кредитования: 110 дней;

- Минимальный платеж в месяц: 4%;

- Платежная система: Mastercard;

- Способ доставки: в ближайшем отделении банка или доставка курьером;

Дополнительные возможности

- Можно выпустить дополнительную карту, стоимость годового обслуживания которой – 500 руб.

Ограничения

- возраст: от 23 до 67 лет;

- стаж работы более 3-х месяцев на текущем месте + доход (не менее 25 тыс. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, 15 тыс. руб. для остальных регионов).

“Плюшки”

- Выгодные акционерные предложения (возврат до 30%) от партнеров (всего 4000 партнеров). Полный список представлен на официальном сайте банка;

- Удобные интернет-банк и мобильное приложение, информирование о дате и сумме платежа.

“Подводные камни”

- чтобы избежать комиссии за обслуживание, необходимо ежемесячно совершать покупки на сумму не менее 8 тыс. рублей.

- при оформлении карты по акции комиссия за снятие наличных средств в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров и денежные переводы будет отсутствовать первые два месяца, далее составит 3% + 300 руб. При снятии в сторонних устройствах самообслуживания – 3,9% плюс 390 руб.

- отсутствие кэшбэков.

                                             ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

5.     Кредитная карта «Просто кредитная карта» Ситибанка

 «Просто кредитная карта» в связи с проводимой до 24.02.2021г. акцией “А у нас 150!” (согласно условиям которой клиенту предоставляется расширенный грейс-период 150 дней на следующие операции: снятие наличных (причем максимальная сумма обналичивания ограничивается размером кредитного лимита); денежные переводы; безналичные покупки) стала одним из наиболее перспективных вариантов среди подобных банковских продуктов. Подобные условия кредитования на текущий момент не предлагаются ни в одном банке.

Успейте вскочить в уходящий поезд! Потому как стандартные параметры предложения следующие:

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит (min/max): 5 000 ₽/300 000 ₽;

- Процентная ставка на покупки: 20,9% - 32,9% (устанавливается в индивидуальном порядке);

- Процентная ставка на снятие наличных: 20,9% - 32,9% (устанавливается в индивидуальном порядке);

- Стоимость годового обслуживания: 0 ₽;

- Льготный период кредитования: 50 дней (в период с 24.08.2020 г. по 24.03.2021 г. проходит акция “150 дней без процентов”);

- Минимальный платеж в месяц: 5% (не менее 300 ₽);

- Платежная система: Mastercard;

- Способ доставки: курьером лично в руки либо Почтой России;

- Способы пополнения без комиссии: мгновенно - Интернет-банк Citibank Online и мобильное приложение Citi Mobile, банкомат и касса Citibank, Элекснет, от 1 часа -Почта России.

Дополнительные возможности

- Для клиентов, не запятнавших свою кредитную историю, оформление карты -  без подтверждения дохода;

- Кредитный лимит может быть увеличен до 1 000 000 ₽;

- Возможность размещать крупные покупки в рассрочку на срок 12, 18, 24 или 36 месяцев (программа «Заплати в рассрочку!») в случае, если осознаете, что вернуть долг в срок не сможете. Благодаря такой поблажке по остальным покупкам кредитка по-прежнему остается в льготном периоде. К тому же, процентная ставка по данной услуге ниже, чем по основной ставке и может составлять от 10,9 до 28,0% годовых.

- Подключение по желанию клиента дополнительной услуги (65 руб./мес.) Citi Express (транспортное приложение, предназначенное для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте).

Ограничения

- возраст от 22 лет;

- официальное трудоустройство со стажем не менее 3-х месяцев и среднемесячный доход от 30 тыс. руб.;

- получатель живет и работает в Москве (Московская область), Санкт-Петербурге (Ленинградская область), Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.

“Плюшки”

- Снятие без комиссии наличных денег в банкоматах любых банков по всему миру (последнее обусловлено платежной системой карты);

- Отсутствие штрафов за несвоевременный платеж;

- Скидки до 20% или кэшбэки до 5% в магазинах-партнерах (полный список партнеров указан на сайте);

- Периодически проводимые акции с денежным вознаграждением типа “Приведи друзей”, “Большие бонусы за покупки в валюте!” и т.п.

“Подводные камни”

- Получить 300 тыс. руб. на карту сразу после одобрения банком заявки не получится. Необходимо, как минимум, пользоваться кредиткой не менее одного месяца, после чего потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ.

- Стоимость перевода клиентам других банков – 4,9% от суммы (минимум 490 руб.);

- Условия льготного периода кредитования не распространяются на операции по снятию наличных по кредитной карте, на квази-кэш операции, на переводы денежных средств со счета кредитной карты на какой-либо другой счет, а также на операции по программе «Заплати в рассрочку!»

                                              ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

     6. Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа Банка

Кредитная карта Яндекс.Плюс – это относительно новый (апрель 2019г.) совместный карточный продукт таких мастодонтов, как компания Яндекс и Альфа Банк.

Тарифы и условия обслуживания

- Предоставляемый кредитный лимит (min/max): 5 000 ₽/500 000 ₽;

- Процентная ставка: от 11,99% годовых;

- Стоимость годового обслуживания: бесплатно в первый год, далее 490 ₽;

- Льготный период кредитования: 60 дней;

- Минимальный платеж в месяц: 3% (не менее 300 ₽);

- Платежная система: Mastercard;

- Способ доставки: курьером лично в руки либо в отделении;

- Способы пополнения без комиссии: с карты любого банка через Интернет-банки мобильное приложение, через банкоматы.

Ограничения

- возраст старше 21 года и официальный среднемесячный доход от 9 тыс. руб.;

- в течение месяца с карты можно снять не более 300 тыс. руб.

“Плюшки”

- грейс-период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных;

- варьируемый кэшбэк за любые покупки: до 10% при совершении платежей на сервисах Яндекса; 5% при оплате товаров и услуг в категориях “Спорт”, ”Развлечения”, “Образование” и “Кафе и рестораны”; за все прочие траты – 1%. Бонусы суммируются на счете владельца карты и раз в месяц возвращаются на карту рублями (не более 7 тыс. руб.).

“Подводные камни”

- за снятие наличных в любом банкомате взымается комиссия в размере 2,9% (минимум 290 руб.) от суммы;

- платное СМС-информирование: 59 руб./месяц (первый месяц бесплатно);

- подключаемая по умолчанию страховк

                                             ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Ну а теперь немного освежающего душа после таких “жарких” предложений. В процедуре получения кредитной карты есть один нюанс, который смело можно отнести ко всем без исключения банкам: получив одобрение своей заявки, не спешите радоваться и строить планы на будущее, даже если получили СМС-сообщение, что ваша карта изготовлена и дожидается вас в удобном для получения отделении банка – не исключено, что при последующем визите в него для окончательного оформления документов вы можете получить отказ без всякого объяснения причин, так бывает (то ли банк так развлекаются, то ли кто-то из его сотрудников бежит впереди паровоза).

Не стоит отчаиваться, попробуйте другие кредитные продукты из описанных выше или воспользуйтесь услугами сервиса Сравни.ру, который отфильтрует и предложит доступные вам варианты под ваши нужды.

Заключение

Сценарий использования карты у всех может быть свой, но суть одна – жить без кредита в наше насыщенное всевозможными соблазнами и предложениями время не то что бы тяжело, а скорее неинтересно, и не в том плане, что нам не хватает приключений на свою самую мясистую часть тела, просто не воспользоваться (хотя бы иногда) предоставляемыми возможностями как-то неправильно, а так как далеко не все могут похвастаться своими доходами, позволяющими воплотить в жизнь свои “хотелки” или оперативно решить насущные проблемы без прибегания к помощи извне, то для многих такой вариант стал наиболее возможным получить желаемое сейчас и сразу, тем более, что многие из нас не умеют копить и отказывать себе во все, ни тем более ждать, пока соберется необходимая сумма для реализации своих желаний. Ну и, честно говоря, не хочется, лежа на старческом ложе с таблеткой валидола за щекой, с грустью размышлять, что жизнь – это кладбище неиспользованных возможностей.

Мы никогда не живем, мы лишь надеемся, что будем жить.             

Вольтер

Но, прежде, чем начинать игры с банковскими кредитными картами, следует отдавать себе отчет, что здесь все по-взрослому. Это в школе можно пересдать невыученный урок, надавив на жалость преподавателя, жизнь такие промахи не прощает, соответственно, играть в эти игры надо предельно аккуратно и не фолить - штрафные броски у банков отличаются 100-процентным попаданием.

И заканчивая своё повествование, хочу заострить ваше внимание на том, что у каждой банковской карты есть свои подводные камни, поэтому перед тем, как определиться с выбором своего варианта, потратьте время и внимательно ознакомьтесь с обзорами и отзывами других владельцев, что бы впоследствии при пользовании пластиком, раз уже представилась такая возможность, не наступать повторно на одни и те же грабли и не подкармливать банки ценою своих ошибок.

Надеюсь, моя статья получилась информационной и кому-то, если возникла такая потребность, поможет определиться с вектором дальнейших действий.

Не бывает времен хороших или плохих – есть время, в которое мы живем, поэтому - удачи всем!

Благодарю за внимание, оставляйте комментарии, подписывайтесь на мой блог и следите за новостями.

С уважением Олег Костяков

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение